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广州农商银行(1551.HK),曾以“万亿”资产跻身中国农商银行顶尖行列,近期发布的2024年上半年业绩报告显示,该行正面临严峻的经营困境。报告显示,2024年上半年该行营业收入同比下降21.86%至73.46亿元,净利润则减少至17.01亿元,同比大幅下滑28.81%。
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回顾过去,广州农商行曾在2020年总资产突破万亿,成为中国第三家迈入“万亿俱乐部”的农商行,业绩蒸蒸日上。然而,自2020年起,净利润连续三年下降,至2023年净利润仅为26.34亿元,与2019年高峰相比降幅超过60%。虽然2023年推出了“效益提升年”战略,试图通过市场扩展、风险控制等手段改善业绩,但2024年中报显示该战略成效有限。
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6 \- c @9 b0 H h# h业绩下滑的主要原因包括:4 \7 r3 s& v% I. m, J% l5 M4 ?* L
% ]* w: y' @6 o2 _净息差下降:广州农商行的净息差从去年同期的1.49%降至1.02%,远低于全国平均水平1.54%,使其利息净收入大幅减少。 c' G% X$ s( B' U i
中间业务收入减少:多项业务收入缩水,中间业务收入同比下降25.69%。$ Z! P; s9 v7 A7 i0 w' U4 M
资本充足率低于行业平均水平:2024年上半年,广州农商行的资本充足率和核心资本充足率均低于全国平均水平,显示其资本实力相对薄弱。) k6 M" G' P3 j: @; h/ O
在员工方面,广州农商行通过减员来降低成本。2024年上半年员工总数减少了256人,员工成本同比下降3.60%。与此同时,管理层的频繁更替也为企业的发展带来一定的不确定性。
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d1 w9 _( H$ x9 h尽管面对重重压力,广州农商行在中小企业信贷及供应链金融领域仍取得了一定进展,并积极探索新业务领域。然而,未来能否依靠这些新策略逆势反弹,尚需市场和时间的检验。
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